Кібербезпека у FinTech: виклики, рішення та стратегія захисту бізнесу

Чому FinTech – головна мішень для кіберзлочинців

FinTech-продукти — це платформи, які щодня обробляють мільйони фінансових операцій. Але чим більше компанія зростає — тим більше даних і точок доступу накопичується. Це створює ідеальні умови для кібератак:

• Ви обробляєте фінансові транзакції, персональні дані, токени доступу — саме те, що найцінніше для зловмисників.
• Ви використовуєте інтеграції через API з банками, PSP, регуляторами — вони часто є слабкою ланкою.
• Ви швидко релізите нові функції — і не завжди встигаєте перевірити їх на безпеку.

Гучні кібератаки, які були здійснені на Fintech компанії:

Revolut (2023): витік понад 50 тис. акаунтів внаслідок внутрішньої помилки в механізмі авторизації.

Robinhood (2023): social engineering атака на службу підтримки дозволила зламати облікові записи 7 млн користувачів.

CoinsPaid (2023): зловмисники викрали $37 млн. шляхом фішингу та проникнення до внутрішньої мережі.

Типові кіберзагрози у FinTech

FinTech-інфраструктура складається з багатьох взаємопов'язаних компонентів — бекенд, API, мобільний застосунок, сторонні сервіси (KYC, PSP, аналітика). 

Найпоширеніші загрози для Fintech, які можуть призвести до витоку даних:

Фішинг та Social Engineering – часто націлені на support-команди, які мають доступ до адмін панелей.

Credential Stuffing – автоматичне підставлення вкрадених паролів з попередніх витоків.

Атаки на API – наприклад, підміна параметрів запиту, обхід автентифікації, відсутність rate limiting.

DDoS – атакуючі перевантажують систему, щоб вивести з ладу платіжну логіку.

Атаки на мобільний застосунок – злом токенів, MITM-атаки на незашифроване з'єднання.

Зловмисники шукають найменш захищену точку входу — тому слабка API або погано налаштована мобільна авторизація часто стають вектором атаки.

Нормативне середовище: DORA, ISO 27001, SOC 2, PCI DSS

DORA (Digital Operational Resilience Act)

Це обов'язковий регламент ЄС, який набуде чинності у 2025 році. Він вимагає:

• Проводити тестування безпеки (penetration test, red teaming).
• Забезпечити план реагування на інциденти і безперервність бізнесу.
• Контролювати ризики від постачальників хмарних та ІТ-послуг.
• Впровадити логування, аналіз та звітність про кіберінциденти.

Навіщо вам DORA: якщо ви працюєте з користувачами в ЄС або взаємодієте з регульованими фінансовими установами — відповідність DORA стає обов'язковою.

ISO/IEC 27001

Міжнародний стандарт управління інформаційною безпекою (ISMS), який:

• Дає структуровану систему для оцінки, управління та покращення безпеки.
• Часто є вимогою від банків та платіжних партнерів.
• Полегшує залучення інвесторів і партнерів.

Коли потрібна сертифікація: на етапі розширення (scale-up) або для укладення договорів з банками, платіжними системами.

SOC 2

Стандарт, розроблений для SaaS-компаній, який оцінює відповідність принципам:

1. Безпеки
2. Доступності
3. Цілісності обробки
4. Конфіденційності
5. Приватності

SOC 2 потрібен вам, якщо: ви — розробник FinTech-продукту або SaaS-платформи для фінансового сектору й плануєте вийти на ринок США.

З чого почати: сценарії для FinTech-компаній

Залежно від етапу розвитку, потреби і пріоритети безпеки змінюються:

MVP / Pre-seed. Проведіть пентест, використовуйте MFA, налаштуйте базовий захист хмари. Перевірте безпечність API, обмежте доступ через role-based access.

Go-to-market. Залучіть vCISO для розробки стратегії. Впровадьте WAF, налаштуйте DevSecOps, перевірте мобільний застосунок. Почніть документувати політики, готуйтесь до SOC 2 Compliance або ISO 27001.

Scale. Впровадьте SIEM/XDR, MDM, PAM, DLP. Налаштуйте логування, процедури реагування на інциденти. Проведіть Red Teaming — це must-have перед масштабуванням.

Вихід на міжнародні ринки (США, ЄС). Починайте сертифікацію ISO 27001 або проходьте SOC 2 атестацію. Готуйте звіти відповідності DORA, виконуйте регулярні пентести.

Стратегія кіберзахисту для FinTech: практичний підхід

Тест на проникнення

Це перевірка системи безпеки шляхом моделювання атаки з боку зловмисника. Він дозволяє:

• Виявити слабкі місця ще до того, як це зробить хакер.
• Підготуватися до сертифікації або перевірки від партнера.
• Закрити критичні вразливості без втрати клієнтів.

Red Team / Blue Team

Red Team — симулює реальну складну атаку (APT). Blue Team — реагує на неї. Це:

• Тренує вашу команду реагувати швидко й ефективно.
• Перевіряє реальний стан систем виявлення.
• Дає дані для поліпшення політик, логування, response time.

Compliance Consulting

Провайдер послуг з підготовки до відповідності допомагає:

• Провести GAP-аналіз до стандарту (DORA, ISO, SOC 2).
• Побудувати документацію, політики, логи.
• Супроводжуємо до повного проходження сертифікації або аудиту.

Virtual CISO

• Допомагає побудувати безпеку з нуля.
• Виступає в ролі внутрішнього CISO для зовнішніх перевірок.
• Готує всю команду до аудиту і сертифікації.

Що втрачає FinTech-компанія в разі зламу?

🔻 Фінансові збитки — витрати на розслідування, компенсації, відновлення: часто від $100 000+

🔻 Репутаційні ризики — 1 публічний інцидент = 25–40% втрачених клієнтів

🔻 Штрафи та перевірки — €20 млн за порушення GDPR або дискваліфікація з платіжної системи

🔻 Зрив інвестування — VC та банки не інвестують в компанії з поганим треком з безпеки

Ключові рішення та технології: коли і які впроваджувати

• З самого початку: MFA, Cloud Security Review, безпечне API
• На стадії росту: WAF (Web Application Firewall), DevSecOps, SIEM (Security Information and Event Management)
• На етапі масштабування: DLP, PAM (Privileged Access Management), MDM (Mobile Device Management), Secure SDLC
• Для міжнародного рівня: сертифікація ISO 27001, SOC 2, відповідність DORA

Впроваджуйте поступово: безпека — це не один великий проєкт, а постійний процес

Роль vCISO: як швидко побудувати кіберзахист

Що таке vCISO?

Virtual CISO (vCISO) — це зовнішній експерт з кібербезпеки, який виконує роль внутрішнього Chief Information Security Officer на умовах підписки або консалтингової співпраці.

Послуга vCISO ідеально підходить для FinTech-компаній, які швидко розвиваються, але не мають змоги найняти повноцінного CISO на штат або потребують термінової експертизи для аудиту, підготовки до сертифікації чи виходу на нові ринки.

Навіщо FinTech-компанії vCISO?

Ключові функції vCISO в FinTech-компанії

Security Governance: політики, процедури, структура контролів

Risk Management: регулярна оцінка ризиків та рекомендації щодо їх зниження

Compliance: підготовка до ISO 27001, SOC 2, DORA, PCI DSS

Security Architecture Review: оцінка безпеки продукту, API, хмарної інфраструктури

Тренінги та cybersecurity awareness: програма кіберосвіти для команди

Взаємодія з партнерами: участь у відповідях на опитувальники безпеки (security questionnaires)

Коли vCISO найбільш корисний для FinTech:

• Ви не маєте внутрішньої експертизи у compliance або кібербезпеці
• Потрібна швидка відповідь на запити інвесторів або партнерів
• Ви хочете уніфікувати всі процеси безпеки (від продукту до HR)
• Ваш CTO не має часу чи досвіду для ведення кібербезпеки

vCISO — це стратегічний інструмент для FinTech-компаній, які хочуть:

• швидко вирішити проблеми безпеки
• підготуватись до масштабування
• отримати сертифікацію з першої спроби

Як ми працюємо з FinTech-компаніями: покроковий підхід

Діагностика ризиків. Аналіз поточного стану, аудит архітектури, пентест або GAP-аналіз.

Security Roadmap. Стратегія покрокового впровадження політик, інструментів та рішень безпеки.

Впровадження рішень SIEM (Security Information and Event Management), XDR (Extended Detection and Response), WAF (Web Application Firewall), DLP, процеси інцидент-менеджменту.

Документація та супровід до сертифікації ISO 27001, SOC 2, DORA.

Постійний моніторинг та підтримка. Через наш MDR (Managed Detection and Response)/SOC-as-a-Service або vCISO.

Висновки та рекомендації

FinTech — це про довіру, регуляцію і швидкість. Щоб успішно масштабуватись:

• Побудуйте кіберзахист ще на стадії MVP
• Впроваджуйте проактивні заходи безпеки
• Підготуйтеся до DORA, ISO або SOC 2 заздалегідь
• Співпрацюйте з надійними партнерами, що розуміють FinTech-ринок

ESKA — ваш надійний партнер з кібербезпеки, який допомагає FinTech-компаніям пройти шлях від першого аудиту з безпеки до міжнародних сертифікацій.

Замовте безкоштовну консультацію — ми розкажемо, з чого саме вам варто почати.